{"id":833,"date":"2026-01-05T01:33:34","date_gmt":"2026-01-05T01:33:34","guid":{"rendered":"https:\/\/panther.pruebatutienda.com\/?page_id=833"},"modified":"2026-04-14T16:26:23","modified_gmt":"2026-04-14T16:26:23","slug":"politica-aml-cft-2","status":"publish","type":"page","link":"http:\/\/test.mypanther.io\/es\/politica-aml-cft-2\/","title":{"rendered":"Pol\u00edtica AML \/ CFT"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-page\" data-elementor-id=\"833\" class=\"elementor elementor-833\" data-elementor-post-type=\"page\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-4d41fc4 e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"4d41fc4\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;gradient&quot;}\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a9a8222 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"a9a8222\" data-element_type=\"container\" 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elementor-element-3ab9275 legales elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"3ab9275\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Panther adopta est\u00e1ndares internacionales de prevenci\u00f3n de lavado de activos y financiamiento del terrorismo alineados con las recomendaciones del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (FATF\/GAFI), as\u00ed como con los marcos regulatorios aplicables en la Uni\u00f3n Europea y otras jurisdicciones relevantes donde el ecosistema Panther pueda operar o tener exposici\u00f3n de riesgo.<\/p><p>La presente Pol\u00edtica AML\/CTF se interpreta de forma coherente con dichos est\u00e1ndares internacionales y se actualiza peri\u00f3dicamente conforme a la evoluci\u00f3n de los riesgos del ecosistema de activos digitales, tipolog\u00edas emergentes de crimen financiero, expectativas regulatorias y mejores pr\u00e1cticas del sector de proveedores de servicios de activos virtuales (VASPs).<\/p><p>Esta Pol\u00edtica P\u00fablica de Prevenci\u00f3n de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (\u201cPol\u00edtica AML\/CTF\u201d) describe el marco general adoptado dentro del ecosistema Panther para detectar, prevenir y mitigar riesgos de uso indebido de la Plataforma. Esta pol\u00edtica es de car\u00e1cter informativo y no revela controles internos sensibles, umbrales operativos, par\u00e1metros de monitoreo ni metodolog\u00edas propietarias de detecci\u00f3n.<\/p><p>A efectos de la presente Pol\u00edtica, las referencias a proveedores de servicios de activos virtuales (\u201cVASPs\u201d) se interpretar\u00e1n conforme a la definici\u00f3n establecida por el Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (FATF\/GAFI) y a la normativa aplicable en cada jurisdicci\u00f3n relevante. Panther eval\u00faa continuamente su posicionamiento regulatorio y el alcance de sus obligaciones en funci\u00f3n del modelo operativo de cada servicio.<\/p><p>1. ALCANCE Y ENTIDADES RELEVANTES<\/p><p>La presente Pol\u00edtica se aplica a los servicios accesibles a trav\u00e9s de la plataforma Panther, operada principalmente por Veltrix Technologies O\u00dc.<\/p><p>Dependiendo del servicio espec\u00edfico, del modelo operativo y de la jurisdicci\u00f3n aplicable, pueden intervenir entidades afiliadas del grupo Panther, incluyendo sin limitar:<\/p><p>\u2022 Panther Custody S.A. \u2014 servicios que involucren funciones operativas, de infraestructura o de soporte relacionadas con custodia cuando aplique.<br \/>\u2022 PNT Token S.A. \u2014 funciones relacionadas con la administraci\u00f3n y aspectos operativos del token PNT.<br \/>\u2022 EMPRESAS SUBSIDIARIAS DE LOGISTICA\u2014 comercializaci\u00f3n y\/o distribuci\u00f3n de hardware en jurisdicciones espec\u00edficas.<\/p><p>Cada entidad del grupo Panther opera como persona jur\u00eddica separada e independiente y podr\u00e1 aplicar controles AML\/CTF adicionales conforme a:<\/p><p>(a) su marco regulatorio local;<br \/>(b) la naturaleza del servicio prestado;<br \/>(c) su evaluaci\u00f3n de riesgo espec\u00edfica; y<br \/>(d) obligaciones impuestas por autoridades competentes o socios regulados.<\/p><p>Nada en esta Pol\u00edtica deber\u00e1 interpretarse como una extensi\u00f3n autom\u00e1tica de obligaciones regulatorias entre entidades del grupo cuando la ley aplicable disponga lo contrario.<\/p><p>1.1 Gobernanza de Cumplimiento AML\/CTF<\/p><p>Panther mantiene una estructura de gobernanza de cumplimiento AML\/CTF dise\u00f1ada para supervisar de forma continua la eficacia del marco de prevenci\u00f3n de delitos financieros en todo el ecosistema.<\/p><p>Dicha estructura puede incluir, seg\u00fan corresponda:<\/p><p>\u2022 funciones de cumplimiento independientes;<br \/>\u2022 mecanismos de supervisi\u00f3n interna y control de segunda l\u00ednea;<br \/>\u2022 procesos formales de escalamiento de alertas de riesgo;<br \/>\u2022 revisiones peri\u00f3dicas del programa AML\/CTF; y<br \/>\u2022 supervisi\u00f3n a nivel de direcci\u00f3n cuando resulte apropiado.<\/p><p>Cuando resulte requerido por la normativa aplicable, por expectativas regulatorias, por requerimientos de socios institucionales o por la evoluci\u00f3n operativa del grupo, Panther podr\u00e1 designar formalmente un Oficial de Cumplimiento (Money Laundering Reporting Officer \u2014 MLRO) y\/o funciones equivalentes responsables de la implementaci\u00f3n, mantenimiento y supervisi\u00f3n del programa AML\/CTF.<\/p><p>El MLRO o funci\u00f3n equivalente, cuando exista, podr\u00e1 tener responsabilidades que incluyan, sin limitarse a:<\/p><p>(a) supervisi\u00f3n del marco AML\/CTF;<br \/>(b) evaluaci\u00f3n de reportes internos de actividad sospechosa;<br \/>(c) coordinaci\u00f3n con autoridades competentes cuando sea legalmente requerido;<br \/>(d) revisi\u00f3n del enfoque basado en riesgo; y<br \/>(e) promoci\u00f3n de la cultura de cumplimiento dentro de la organizaci\u00f3n.<\/p><p>Panther mantiene un enfoque de mejora continua de su gobernanza AML\/CTF, pudiendo ajustar su estructura de cumplimiento en cualquier momento para alinearse con est\u00e1ndares FATF, normativa de la Uni\u00f3n Europea, expectativas de mercado y evoluci\u00f3n del perfil de riesgo.<\/p><p>\u00f3n del programa AML\/CTF.<\/p><p>2. ENFOQUE BASADO EN RIESGO (RISK-BASED APPROACH)<\/p><p>Panther aplica un enfoque basado en riesgo (\u201cRisk-Based Approach\u201d o RBA) para la prevenci\u00f3n de lavado de activos, financiamiento del terrorismo y evasi\u00f3n de sanciones, en l\u00ednea con las recomendaciones del FATF\/GAFI y con las expectativas regulatorias aplicables a proveedores de servicios de activos virtuales (VASPs).<\/p><p>Este enfoque implica la asignaci\u00f3n din\u00e1mica de recursos de cumplimiento y la aplicaci\u00f3n de controles proporcionales al nivel de riesgo identificado.<\/p><p>En particular, el marco RBA de Panther incluye, sin limitarse a:<\/p><p>\u2022 Evaluaci\u00f3n inicial y continua del perfil de riesgo de usuarios y contrapartes.<br \/>\u2022 Monitoreo de patrones transaccionales y comportamiento operativo.<br \/>\u2022 Clasificaci\u00f3n y geosegmentaci\u00f3n de jurisdicciones de mayor riesgo.<br \/>\u2022 Aplicaci\u00f3n de debida diligencia proporcional al nivel de riesgo.<br \/>\u2022 Revisi\u00f3n peri\u00f3dica y recalibraci\u00f3n del marco de control AML\/CTF.<br \/>\u2022 Integraci\u00f3n de se\u00f1ales on-chain, inteligencia de amenazas y tipolog\u00edas emergentes.<\/p><p>Los controles AML\/CTF se ajustan din\u00e1micamente seg\u00fan la evoluci\u00f3n del riesgo, cambios regulatorios, nuevas tipolog\u00edas de crimen financiero y mejores pr\u00e1cticas del sector.<\/p><p>El modelo de evaluaci\u00f3n de riesgo de Panther es din\u00e1mico y podr\u00e1 incorporar nuevas tipolog\u00edas de riesgo, se\u00f1ales de comportamiento, inteligencia de amenazas, indicadores on-chain, par\u00e1metros anal\u00edticos y mejores pr\u00e1cticas del sector sin necesidad de notificaci\u00f3n individual al Usuario, en la m\u00e1xima medida permitida por la normativa aplicable.<\/p><p>Panther podr\u00e1 asignar puntuaciones internas de riesgo (\u201crisk scoring\u201d) a Usuarios, cuentas, wallets, transacciones y contrapartes, y utilizar dichas puntuaciones para determinar el nivel de debida diligencia, monitoreo, restricciones operativas o medidas reforzadas.<\/p><p>2.X Servicios no custodiales y evaluaci\u00f3n de riesgo<\/p><p>En servicios de car\u00e1cter no custodial, Panther podr\u00e1 aplicar controles de riesgo proporcionales basados en:<\/p><p>(a) la interacci\u00f3n del Usuario con la Plataforma;<br \/>(b) an\u00e1lisis on-chain y trazabilidad de direcciones;<br \/>(c) se\u00f1ales de riesgo transaccional;<br \/>(d) v\u00ednculos con direcciones o entidades de alto riesgo; y<br \/>(e) otros factores relevantes conforme al enfoque basado en riesgo.<\/p><p>Lo anterior se entiende sin perjuicio de que, en entornos no custodiales, el Usuario mantenga el control directo de sus claves criptogr\u00e1ficas.<\/p><p>El alcance e intensidad de los controles AML\/CTF se ajustar\u00e1 din\u00e1micamente al modelo operativo del servicio espec\u00edfico, al perfil de riesgo del Usuario, a la naturaleza de la actividad y a las obligaciones regulatorias aplicables.<\/p><p>Panther mantiene y podr\u00e1 actualizar peri\u00f3dicamente una evaluaci\u00f3n integral de riesgos de lavado de activos, financiamiento del terrorismo y evasi\u00f3n de sanciones a nivel empresarial (\u201cEnterprise-Wide Risk Assessment\u201d), que considera, entre otros factores:<\/p><p>\u2022 tipolog\u00eda de productos y servicios;<br \/>\u2022 perfiles de clientes y segmentos de riesgo;<br \/>\u2022 exposici\u00f3n geogr\u00e1fica;<br \/>\u2022 canales de distribuci\u00f3n;<br \/>\u2022 riesgos tecnol\u00f3gicos y de activos virtuales; y<br \/>\u2022 evoluci\u00f3n de tipolog\u00edas emergentes.<\/p><p>Los resultados de dicha evaluaci\u00f3n se utilizan para calibrar el enfoque basado en riesgo, priorizar recursos de cumplimiento y ajustar los controles AML\/CTF de forma proporcional.<\/p><p>3. CONOCIMIENTO DEL CLIENTE (KYC)<\/p><p>Panther puede requerir procedimientos de verificaci\u00f3n de identidad (\u201cKYC\u201d) cuando sea necesario conforme al perfil de riesgo, tipo de servicio, umbrales transaccionales, requisitos de socios regulados o normativa aplicable.<\/p><p>Los controles KYC pueden incluir, sin limitarse a:<\/p><p>\u2022 Verificaci\u00f3n documental de identidad.<br \/>\u2022 Validaci\u00f3n biom\u00e9trica y pruebas de vida (liveness).<br \/>\u2022 Verificaci\u00f3n de direcci\u00f3n o residencia.<br \/>\u2022 Evaluaci\u00f3n contra listas de sanciones, PEPs y watchlists.<br \/>\u2022 Debida diligencia reforzada en casos de mayor riesgo.<br \/>\u2022 Verificaci\u00f3n de beneficiario final (UBO) en clientes corporativos cuando aplique.<\/p><p>Panther se reserva el derecho de solicitar informaci\u00f3n adicional en cualquier momento como condici\u00f3n para el acceso continuo a los Servicios.<\/p><p>Para procesos de verificaci\u00f3n de identidad y cumplimiento, Panther podr\u00e1 apoyarse en proveedores tecnol\u00f3gicos especializados de reconocimiento internacional, incluyendo, sin limitar, Sumsub para procesos KYC\/KYB y Chainalysis u otras soluciones equivalentes para anal\u00edtica blockchain y evaluaci\u00f3n de riesgo on-chain.<\/p><p>3.X Conocimiento del cliente corporativo (KYB)<\/p><p>Cuando los servicios sean utilizados por personas jur\u00eddicas u otras estructuras legales, Panther podr\u00e1 aplicar procedimientos de conocimiento del cliente corporativo (\u201cKnow Your Business\u201d o KYB), que pueden incluir, entre otros:<\/p><p>\u2022 verificaci\u00f3n de existencia legal de la entidad;<br \/>\u2022 identificaci\u00f3n de beneficiarios finales (UBOs);<br \/>\u2022 verificaci\u00f3n de estructura accionarial y de control;<br \/>\u2022 evaluaci\u00f3n del prop\u00f3sito de la relaci\u00f3n comercial;<br \/>\u2022 screening de directores y representantes legales; y<br \/>\u2022 evaluaci\u00f3n de riesgo de la actividad econ\u00f3mica declarada.<\/p><p>El alcance del KYB se ajustar\u00e1 al perfil de riesgo del cliente corporativo y a las obligaciones regulatorias aplicables.<\/p><p>3.1 Debida Diligencia Reforzada (EDD)<\/p><p>Panther aplicar\u00e1 Debida Diligencia Reforzada (Enhanced Due Diligence \u2014 EDD) en situaciones de mayor riesgo, incluyendo, entre otros:<\/p><p>(a) Usuarios identificados como Personas Pol\u00edticamente Expuestas (PEPs);<br \/>(b) Usuarios vinculados a jurisdicciones de alto riesgo o sujetas a monitoreo reforzado por FATF;<br \/>(c) estructuras corporativas complejas, opacas o de dif\u00edcil trazabilidad;<br \/>(d) patrones transaccionales inusuales, de alto volumen o inconsistentes con el perfil declarado;<br \/>(e) interacciones con direcciones on-chain de riesgo elevado; o<br \/>(f) cualquier otro escenario que, conforme al enfoque basado en riesgo de Panther, lo justifique.<\/p><p>Las medidas EDD podr\u00e1n incluir, entre otras:<\/p><p>\u2022 verificaci\u00f3n adicional de identidad;<br \/>\u2022 obtenci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre origen de fondos (Source of Funds \u2014 SoF);<br \/>\u2022 verificaci\u00f3n de origen de patrimonio (Source of Wealth \u2014 SoW);<br \/>\u2022 documentaci\u00f3n corporativa ampliada;<br \/>\u2022 validaci\u00f3n de beneficiarios finales (UBOs);<br \/>\u2022 monitoreo transaccional reforzado; y\/o<br \/>\u2022 aprobaci\u00f3n manual previa para ciertas operaciones.<\/p><p>Panther podr\u00e1 requerir informaci\u00f3n y documentaci\u00f3n relacionada con el origen de fondos (SoF) y\/o origen de patrimonio (SoW) cuando el perfil de riesgo del Usuario, el volumen transaccional, la naturaleza de la actividad, requerimientos de Proveedores Terceros o exigencias regulatorias as\u00ed lo justifiquen.<\/p><p>La negativa del Usuario a proporcionar informaci\u00f3n satisfactoria, completa y verificable podr\u00e1 resultar, en la m\u00e1xima medida permitida por la ley, en:<\/p><p>\u2022 restricciones operativas;<br \/>\u2022 rechazo o retraso de transacciones;<br \/>\u2022 imposici\u00f3n de l\u00edmites;<br \/>\u2022 suspensi\u00f3n de servicios; y\/o<br \/>\u2022 terminaci\u00f3n de la relaci\u00f3n comercial.<\/p><p>3.2 Monitoreo continuo (Ongoing Monitoring)<\/p><p>Panther aplica monitoreo continuo (\u201congoing monitoring\u201d) de la relaci\u00f3n comercial durante todo el ciclo de vida del Usuario.<\/p><p>Este monitoreo puede incluir, sin limitarse a:<\/p><p>\u2022 revisiones peri\u00f3dicas del perfil de riesgo;<br \/>\u2022 actualizaci\u00f3n y re-verificaci\u00f3n de informaci\u00f3n KYC\/KYB;<br \/>\u2022 reevaluaci\u00f3n del comportamiento transaccional;<br \/>\u2022 screening recurrente contra listas de sanciones y PEPs;<br \/>\u2022 an\u00e1lisis on-chain continuo; y<br \/>\u2022 aplicaci\u00f3n de medidas adicionales cuando el perfil de riesgo cambie o cuando as\u00ed lo requieran obligaciones regulatorias.<\/p><p>Panther se reserva el derecho de requerir procesos de re-verificaci\u00f3n (\u201cre-KYC\u201d o \u201crefresh KYC\u201d) en cualquier momento del ciclo de vida del Usuario cuando existan factores de riesgo, cambios materiales en el perfil del Usuario o exigencias regulatorias.<\/p><p>3.X Dependencia de terceros para verificaci\u00f3n<\/p><p>Panther podr\u00e1 apoyarse en terceros especializados para la ejecuci\u00f3n de procesos de verificaci\u00f3n de identidad, KYB, screening de sanciones y anal\u00edtica blockchain. Cuando se utilicen dichos proveedores, Panther aplica procedimientos de debida diligencia razonable para evaluar su idoneidad, est\u00e1ndares de cumplimiento y controles de seguridad, sin perjuicio de que la responsabilidad final del marco AML\/CTF permanezca dentro del ecosistema Panther conforme a la ley aplicable.<\/p><p>4. MONITOREO TRANSACCIONAL<\/p><p>La Plataforma aplica controles automatizados y manuales de monitoreo transaccional dise\u00f1ados para detectar actividad inusual, potencialmente sospechosa o de alto riesgo, en l\u00ednea con las recomendaciones del FATF\/GAFI y las mejores pr\u00e1cticas aplicables a proveedores de servicios de activos virtuales (VASPs).<\/p><p>El marco de monitoreo de Panther es din\u00e1mico, basado en riesgo y opera de forma continua durante todo el ciclo de vida de la relaci\u00f3n con el Usuario.<\/p><p>Este monitoreo puede incluir, sin limitarse a:<\/p><p>\u2022 an\u00e1lisis de patrones de comportamiento transaccional;<br \/>\u2022 monitoreo de volumen, frecuencia y velocity de operaciones;<br \/>\u2022 detecci\u00f3n de estructuras inusuales o potencialmente evasivas;<br \/>\u2022 evaluaci\u00f3n de contrapartes y exposici\u00f3n indirecta a riesgo;<br \/>\u2022 an\u00e1lisis de trazabilidad on-chain y clustering de direcciones;<br \/>\u2022 scoring de riesgo transaccional en tiempo real o cuasi real;<br \/>\u2022 controles de riesgo din\u00e1micos y recalibraci\u00f3n autom\u00e1tica;<br \/>\u2022 detecci\u00f3n de tipolog\u00edas emergentes de abuso de criptoactivos.<\/p><p>Para estos fines, Panther podr\u00e1 apoyarse en proveedores especializados de anal\u00edtica blockchain de reconocimiento internacional, incluyendo, sin limitar, Chainalysis u otras soluciones tecnol\u00f3gicas equivalentes.<\/p><p>Las transacciones podr\u00e1n ser sujetas a revisi\u00f3n automatizada o manual, y Panther podr\u00e1, en la m\u00e1xima medida permitida por la ley aplicable:<\/p><p>\u2022 retrasar la ejecuci\u00f3n;<br \/>\u2022 requerir verificaci\u00f3n adicional;<br \/>\u2022 imponer l\u00edmites operativos;<br \/>\u2022 someter la operaci\u00f3n a revisi\u00f3n reforzada;<br \/>\u2022 rechazar la transacci\u00f3n; y\/o<br \/>\u2022 bloquear temporalmente la operaci\u00f3n o la cuenta.<\/p><p>Panther se reserva el derecho, en su juicio razonable y basado en riesgo, de rechazar, retrasar, suspender, condicionar o someter a revisi\u00f3n reforzada cualquier transacci\u00f3n que presente indicadores de riesgo AML\/CTF, inconsistencias operativas, se\u00f1ales de actividad potencialmente il\u00edcita o incumplimiento de sus pol\u00edticas internas de cumplimiento.<\/p><p>La adopci\u00f3n de estas medidas no implica necesariamente la existencia de actividad il\u00edcita confirmada.<\/p><p>4.1 Cumplimiento de la Travel Rule<\/p><p>Cuando resulte aplicable conforme a los est\u00e1ndares del FATF\/GAFI, normativa de la Uni\u00f3n Europea, requisitos de proveedores de servicios de activos virtuales (VASPs) o exigencias de socios de infraestructura, Panther podr\u00e1 recopilar, verificar, transmitir y\/o recibir informaci\u00f3n del originador y del beneficiario de transferencias de activos digitales.<\/p><p>Panther podr\u00e1 utilizar soluciones tecnol\u00f3gicas especializadas para el cumplimiento de la denominada \u201cTravel Rule\u201d y podr\u00e1:<\/p><p>\u2022 solicitar informaci\u00f3n adicional al Usuario;<br \/>\u2022 validar la informaci\u00f3n del originador o beneficiario;<br \/>\u2022 intercambiar datos con otros VASPs cuando sea requerido; y<br \/>\u2022 restringir, retrasar o rechazar transferencias cuando la informaci\u00f3n requerida sea incompleta, inconsistente o no verificable.<\/p><p>El Usuario reconoce que ciertas transferencias de activos digitales pueden no ejecutarse cuando no se cumplan los requisitos regulatorios o de cumplimiento aplicables.<\/p><p>4.X Exposici\u00f3n a productos y tipolog\u00edas de alto riesgo<\/p><p>Como parte de su enfoque basado en riesgo, Panther podr\u00e1 aplicar controles reforzados respecto de transacciones o actividades que involucren tipolog\u00edas reconocidas de mayor riesgo en el ecosistema de activos virtuales, incluyendo, cuando resulte pertinente:<\/p><p>\u2022 servicios de mezcla o tumbling de criptoactivos;<br \/>\u2022 protocolos con alto nivel de anonimizaci\u00f3n;<br \/>\u2022 bridges o infraestructuras cross-chain de alto riesgo;<br \/>\u2022 mercados de alto riesgo identificados por proveedores de anal\u00edtica;<br \/>\u2022 wallets o direcciones previamente asociadas a actividad il\u00edcita.<\/p><p>La identificaci\u00f3n de estas tipolog\u00edas se basa en inteligencia de mercado, anal\u00edtica blockchain y criterios internos de cumplimiento, y podr\u00e1 actualizarse din\u00e1micamente.<\/p><p>5. LISTAS DE SANCIONES Y JURISDICCIONES RESTRINGIDAS<\/p><p>Panther implementa controles de screening para detectar coincidencias con listas de sanciones internacionales, listas de vigilancia y jurisdicciones restringidas, en l\u00ednea con est\u00e1ndares FATF\/GAFI y marcos regulatorios aplicables.<\/p><p>Estos controles pueden incluir, entre otros:<\/p><p>\u2022 listas OFAC;<br \/>\u2022 listas de la Uni\u00f3n Europea;<br \/>\u2022 listas del Reino Unido (HMT);<br \/>\u2022 listas de Naciones Unidas;<br \/>\u2022 bases de datos de PEPs y watchlists comerciales;<br \/>\u2022 evaluaciones geogr\u00e1ficas y de riesgo jurisdiccional.<\/p><p>Los usuarios ubicados en jurisdicciones restringidas o sujetos a sanciones podr\u00e1n ser bloqueados, limitados, sometidos a debida diligencia reforzada o excluidos de ciertos servicios.<\/p><p>Panther podr\u00e1 aplicar restricciones adicionales cuando existan riesgos derivados de:<\/p><p>\u2022 relaciones corresponsales;<br \/>\u2022 contrapartes de alto riesgo;<br \/>\u2022 pasarelas de pago;<br \/>\u2022 proveedores de liquidez;<br \/>\u2022 bridges o protocolos de alto riesgo; o<br \/>\u2022 interacciones con otros VASPs que no mantengan est\u00e1ndares AML\/CTF sustancialmente equivalentes a los adoptados por Panther.<\/p><p>Panther se reserva el derecho de aplicar medidas preventivas basadas en riesgo incluso en ausencia de una coincidencia positiva en listas de sanciones.<\/p><p>7. REPORTE DE ACTIVIDAD SOSPECHOSA<\/p><p>Cuando Panther identifique actividad potencialmente sospechosa, inusual o inconsistente con el perfil del Usuario, podr\u00e1, en la m\u00e1xima medida permitida por la ley aplicable:<\/p><p>\u2022 restringir temporalmente la cuenta;<br \/>\u2022 solicitar informaci\u00f3n o documentaci\u00f3n adicional;<br \/>\u2022 retrasar, rechazar o congelar transacciones;<br \/>\u2022 someter la cuenta a revisi\u00f3n reforzada;<br \/>\u2022 terminar la relaci\u00f3n comercial; y\/o<br \/>\u2022 reportar a las autoridades competentes cuando sea legalmente requerido.<\/p><p>Panther no est\u00e1 obligado a revelar al Usuario la existencia de reportes regulatorios, alertas internas, investigaciones en curso o evaluaciones de riesgo.<\/p><p>Panther aplicar\u00e1 pol\u00edticas estrictas de no divulgaci\u00f3n (\u201canti-tipping off\u201d) conforme a la normativa AML aplicable. En consecuencia, la Plataforma podr\u00e1 abstenerse de proporcionar al Usuario detalles sobre revisiones internas, alertas de monitoreo, reportes regulatorios o investigaciones en curso cuando dicha divulgaci\u00f3n pueda:<\/p><p>\u2022 comprometer controles de cumplimiento;<br \/>\u2022 interferir con investigaciones;<br \/>\u2022 facilitar la evasi\u00f3n de controles AML\/CTF; o<br \/>\u2022 violar obligaciones legales o regulatorias.<\/p><ol start=\"7\"><li>CONSERVACI\u00d3N DE REGISTROS<\/li><\/ol><p>Panther conserva registros relacionados con cumplimiento AML\/KYC, monitoreo transaccional, evaluaciones de riesgo y debida diligencia durante los periodos requeridos por la normativa aplicable, est\u00e1ndares internacionales y pol\u00edticas internas basadas en riesgo.<\/p><p>Sin perjuicio de requisitos legales espec\u00edficos, Panther podr\u00e1 conservar, entre otros, los siguientes tipos de informaci\u00f3n:<\/p><p>\u2022 datos de identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n del Usuario;<br \/>\u2022 documentaci\u00f3n KYC\/KYB y resultados de verificaci\u00f3n;<br \/>\u2022 registros transaccionales y de actividad on-chain;<br \/>\u2022 resultados de monitoreo y scoring de riesgo;<br \/>\u2022 comunicaciones relacionadas con cumplimiento;<br \/>\u2022 decisiones internas de revisi\u00f3n o escalamiento.<\/p><p>Panther podr\u00e1 extender los periodos de conservaci\u00f3n cuando sea razonablemente necesario para:<\/p><p>(a) investigaciones regulatorias, de cumplimiento o internas;<br \/>(b) requerimientos de autoridades competentes;<br \/>(c) prevenci\u00f3n de fraude, abuso o uso indebido de la Plataforma;<br \/>(d) ejercicio, establecimiento o defensa de reclamaciones legales;<br \/>(e) cumplimiento de obligaciones bajo est\u00e1ndares FATF\/GAFI, Travel Rule u obligaciones equivalentes;<br \/>(f) aplicaci\u00f3n de medidas de \u201clegal hold\u201d o preservaci\u00f3n de evidencia.<\/p><p>Dichos periodos podr\u00e1n superar la duraci\u00f3n de la relaci\u00f3n contractual con el Usuario cuando la ley aplicable, obligaciones regulatorias, requerimientos de autoridades o el perfil de riesgo as\u00ed lo justifiquen.<\/p><p>Una vez que los datos ya no sean necesarios para las finalidades descritas, Panther podr\u00e1 proceder a su supresi\u00f3n, anonimizaci\u00f3n o bloqueo conforme a la normativa aplicable y a sus pol\u00edticas internas de retenci\u00f3n.<\/p><p>8. COOPERACI\u00d3N CON AUTORIDADES<\/p><p>Panther podr\u00e1 cooperar con autoridades regulatorias, supervisoras, judiciales, de cumplimiento financiero o de aplicaci\u00f3n de la ley, tanto nacionales como internacionales, cuando as\u00ed lo exija la normativa aplicable o cuando Panther lo considere razonablemente necesario para la prevenci\u00f3n de delitos financieros, fraude o abuso de la Plataforma.<\/p><p>Dicha cooperaci\u00f3n podr\u00e1 incluir, dentro de los l\u00edmites legales aplicables:<\/p><p>\u2022 la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n relevante;<br \/>\u2022 la respuesta a requerimientos formales o informales;<br \/>\u2022 la preservaci\u00f3n de registros;<br \/>\u2022 la ejecuci\u00f3n de medidas de congelamiento cuando proceda;<br \/>\u2022 la colaboraci\u00f3n con otros proveedores de servicios de activos virtuales (VASPs) en el contexto de obligaciones regulatorias.<\/p><p>Panther podr\u00e1 cumplir solicitudes v\u00e1lidas provenientes de jurisdicciones distintas a la del Usuario cuando exista base legal suficiente, acuerdos de cooperaci\u00f3n internacional o obligaciones regulatorias aplicables.<\/p><p>Salvo que la ley exija lo contrario, Panther no estar\u00e1 obligado a notificar al Usuario sobre dichas divulgaciones cuando dicha notificaci\u00f3n pueda comprometer investigaciones, controles de cumplimiento o obligaciones legales.<\/p><p>9. RESPONSABILIDAD DEL USUARIO<\/p><p>El Usuario se compromete a utilizar la Plataforma \u00fanicamente para fines l\u00edcitos, leg\u00edtimos y conformes con la normativa aplicable, as\u00ed como a proporcionar informaci\u00f3n veraz, completa, actualizada y verificable en todo momento.<\/p><p>El uso de la Plataforma para actividades il\u00edcitas est\u00e1 estrictamente prohibido, incluyendo, sin limitar:<\/p><p>\u2022 lavado de activos;<br \/>\u2022 financiamiento del terrorismo;<br \/>\u2022 fraude o estafa;<br \/>\u2022 evasi\u00f3n de sanciones;<br \/>\u2022 uso de identidades falsas o de terceros;<br \/>\u2022 manipulaci\u00f3n o abuso de la infraestructura blockchain.<\/p><p>El Usuario se compromete asimismo a no utilizar la Plataforma de manera directa o indirecta para facilitar actividades il\u00edcitas a favor de terceros, incluyendo, sin limitar:<\/p><p>\u2022 actuar como intermediario no autorizado;<br \/>\u2022 operar como \u201cmoney mule\u201d;<br \/>\u2022 estructurar transacciones para evadir controles;<br \/>\u2022 utilizar capas de anonimizaci\u00f3n indebida;<br \/>\u2022 emplear servicios de mezcla il\u00edcita;<br \/>\u2022 o implementar cualquier mecanismo destinado a evadir controles AML\/CTF o de sanciones internacionales.<\/p><p>El incumplimiento de estas obligaciones podr\u00e1 dar lugar, en la m\u00e1xima medida permitida por la ley aplicable, a la suspensi\u00f3n, restricci\u00f3n o terminaci\u00f3n de la cuenta, sin perjuicio de reportes regulatorios u otras acciones legales.<\/p><p>10. ACTUALIZACIONES DE LA POL\u00cdTICA<\/p><p>Panther podr\u00e1 modificar o actualizar esta Pol\u00edtica AML\/CTF en cualquier momento para reflejar cambios regulatorios, operativos, tecnol\u00f3gicos, de riesgo o de mejores pr\u00e1cticas del sector.<\/p><p>La versi\u00f3n vigente ser\u00e1 la publicada en la Plataforma y entrar\u00e1 en vigor desde su fecha de publicaci\u00f3n, salvo que la normativa aplicable exija un plazo distinto.<\/p><p>Cuando los cambios sean materialmente significativos y la ley aplicable lo requiera, Panther podr\u00e1 adoptar medidas razonables para notificar a los Usuarios por medios apropiados.<\/p><p>El uso continuado de los servicios de Panther tras la publicaci\u00f3n de cambios constituir\u00e1, en la m\u00e1xima medida permitida por la ley aplicable, la aceptaci\u00f3n de la versi\u00f3n actualizada de la Pol\u00edtica AML\/CTF.<\/p><p>11. AUDITOR\u00cdAS Y REVISI\u00d3N INDEPENDIENTE<\/p><p>Panther somete y podr\u00e1 someter sus controles AML\/CTF a auditor\u00edas internas y revisiones externas peri\u00f3dicas realizadas por firmas independientes especializadas en cumplimiento financiero, tecnolog\u00eda blockchain y gesti\u00f3n de riesgos.<\/p><p>Estas revisiones pueden evaluar, entre otros aspectos:<\/p><p>\u2022 la eficacia del marco AML\/CTF;<br \/>\u2022 la adecuaci\u00f3n del enfoque basado en riesgo;<br \/>\u2022 la calidad del monitoreo transaccional;<br \/>\u2022 la gobernanza de cumplimiento;<br \/>\u2022 la alineaci\u00f3n con est\u00e1ndares FATF\/GAFI;<br \/>\u2022 la conformidad con expectativas regulatorias en jurisdicciones relevantes.<\/p><p>Panther mantiene un programa de mejora continua de su marco AML\/CTF y podr\u00e1 implementar ajustes operativos, tecnol\u00f3gicos o de gobernanza derivados de dichas revisiones, de la evoluci\u00f3n del riesgo o de cambios regulatorios aplicables.<\/p><p>12. FORMACI\u00d3N Y CONCIENCIACI\u00d3N<\/p><p>Panther implementa programas continuos, estructurados y basados en riesgo de formaci\u00f3n en materia de prevenci\u00f3n de lavado de activos, financiamiento del terrorismo, sanciones internacionales y cumplimiento regulatorio para su personal relevante.<\/p><p>Dichos programas pueden incluir, entre otros:<\/p><p>\u2022 capacitaci\u00f3n inicial y peri\u00f3dica obligatoria;<br \/>\u2022 simulaciones de casos y escenarios de riesgo;<br \/>\u2022 actualizaci\u00f3n sobre tipolog\u00edas emergentes de delitos financieros y uso indebido de criptoactivos;<br \/>\u2022 formaci\u00f3n en herramientas de anal\u00edtica blockchain y monitoreo transaccional;<br \/>\u2022 capacitaci\u00f3n espec\u00edfica para funciones sensibles de cumplimiento.<\/p><p>Panther mantiene registros internos de formaci\u00f3n, asistencia y evaluaci\u00f3n cuando resulte requerido por la normativa aplicable o por sus pol\u00edticas internas de cumplimiento.<\/p><p>La frecuencia, alcance y contenido de la formaci\u00f3n se ajustar\u00e1n din\u00e1micamente al perfil de riesgo del negocio, a la evoluci\u00f3n regulatoria y a las mejores pr\u00e1cticas internacionales del sector.<\/p><p>13. TECNOLOG\u00cdA Y AN\u00c1LISIS AVANZADO<\/p><p>Panther utiliza y podr\u00e1 continuar integrando soluciones tecnol\u00f3gicas avanzadas de monitoreo, anal\u00edtica de datos e inteligencia blockchain con el fin de identificar patrones complejos de riesgo, estructuras transaccionales inusuales y posibles v\u00ednculos con direcciones o entidades de alto riesgo.<\/p><p>Estas capacidades pueden incluir, entre otras:<\/p><p>\u2022 an\u00e1lisis de comportamiento transaccional;<br \/>\u2022 clustering de direcciones;<br \/>\u2022 scoring de riesgo on-chain;<br \/>\u2022 monitoreo de contrapartes;<br \/>\u2022 modelos anal\u00edticos basados en inteligencia artificial;<br \/>\u2022 sistemas automatizados de detecci\u00f3n de anomal\u00edas.<\/p><p>Para fines de verificaci\u00f3n de identidad, debida diligencia, monitoreo transaccional y an\u00e1lisis de riesgo, Panther podr\u00e1 apoyarse en proveedores externos especializados y certificados, incluyendo, entre otros, Sumsub para procesos KYC\/KYB y Chainalysis para anal\u00edtica blockchain, sin perjuicio de que Panther pueda incorporar proveedores adicionales equivalentes en el futuro.<\/p><p>La selecci\u00f3n y configuraci\u00f3n de dichas herramientas forma parte de los controles internos de Panther y podr\u00e1 ajustarse sin notificaci\u00f3n individual al Usuario, en la medida permitida por la normativa aplicable.<\/p><p>14. POL\u00cdTICA DE NO TOLERANCIA<\/p><p>Panther aplica un enfoque de cero tolerancia frente a conductas que, a su juicio razonable y basado en riesgo, puedan implicar lavado de activos, financiamiento del terrorismo, evasi\u00f3n de sanciones, fraude u otras actividades il\u00edcitas.<\/p><p>Sin perjuicio de otras medidas disponibles bajo la ley aplicable, Panther podr\u00e1, en la m\u00e1xima medida permitida por la normativa vigente:<\/p><p>\u2022 rechazar o revertir transacciones;<br \/>\u2022 suspender o restringir cuentas;<br \/>\u2022 congelar activos cuando proceda;<br \/>\u2022 terminar relaciones comerciales;<br \/>\u2022 reportar a autoridades competentes;<br \/>\u2022 implementar controles reforzados de monitoreo.<\/p><p>La adopci\u00f3n de dichas medidas podr\u00e1 realizarse de forma preventiva, automatizada o manual cuando existan indicadores de riesgo suficientes conforme al marco AML\/CTF de Panther.<\/p><p>Panther se reserva un margen razonable de discrecionalidad t\u00e9cnica y de cumplimiento para la aplicaci\u00f3n de estas medidas dentro de los l\u00edmites de la ley aplicable.<\/p><p>15. TRANSPARENCIA Y REPORTES<\/p><p>Panther podr\u00e1 publicar, de forma peri\u00f3dica y a su sola discreci\u00f3n, informes agregados de cumplimiento AML\/CTF, m\u00e9tricas de riesgo o reportes de transparencia, siempre preservando la confidencialidad de los datos personales, la integridad de los controles internos y la seguridad operativa de la Plataforma.<\/p><p>Dichos reportes podr\u00e1n incluir estad\u00edsticas agregadas sobre revisiones de cumplimiento, restricciones operativas, bloqueos preventivos u otras m\u00e9tricas de riesgo, sin revelar informaci\u00f3n sensible que pueda facilitar la evasi\u00f3n de controles AML\/CTF.<\/p><p>Panther mantiene un programa de mejora continua de su marco AML\/CTF, que incluye:<\/p><p>\u2022 revisiones peri\u00f3dicas de tipolog\u00edas emergentes;<br \/>\u2022 evaluaci\u00f3n continua del riesgo del ecosistema de activos virtuales;<br \/>\u2022 actualizaci\u00f3n de controles tecnol\u00f3gicos y operativos;<br \/>\u2022 alineaci\u00f3n con mejores pr\u00e1cticas internacionales;<br \/>\u2022 adaptaci\u00f3n a expectativas regulatorias en evoluci\u00f3n.<\/p><p>Panther podr\u00e1 actualizar esta Pol\u00edtica AML\/CTF peri\u00f3dicamente para reflejar cambios regulatorios, operativos o de riesgo. La versi\u00f3n vigente ser\u00e1 la publicada en la Plataforma.<\/p><p>Panther revisa esta Pol\u00edtica AML\/CTF de forma peri\u00f3dica y cuando ocurran cambios materiales en el modelo de negocio, en el perfil de riesgo, en la normativa aplicable o en las mejores pr\u00e1cticas del sector, con el fin de mantener la eficacia y actualidad del marco de prevenci\u00f3n de delitos financieros.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-443d218 e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"443d218\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;,&quot;shape_divider_bottom&quot;:&quot;curve&quot;}\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-shape elementor-shape-bottom\" aria-hidden=\"true\" data-negative=\"false\">\n\t\t\t<svg xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewBox=\"0 0 1000 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